Os dados são universalmente um
ativo e um problema para todas as organizações de seguros de
P&C – seja operadora, corretora, MGA ou insurtech. Ter muitos
dados é bom, mas usar seus próprios dados para tomar melhores
decisões de negócios em sua organização com velocidade,
consistência e precisão é o melhor.
As principais seguradoras
descobriram como fazer isso, essencialmente dominando a arte de
aproveitar totalmente os insights de seus próprios dados, porque
eles são organizados e podem ser facilmente acessados ??e
compartilhados em toda a empresa — tudo a partir de um único
repositório de dados. Sem redundâncias, sem discrepâncias e sem
vasculhar o pote de doces para encontrar os M&M’s azuis.
Para muitos de nós, os dados têm
aquele efeito de dar água na boca – você fica animado para devorar
os dados e energizado por todo o potencial que eles possuem.
Mas então, a realidade bate: não é
tão simples. Os dados devem ser acessíveis de qualquer lugar, para
qualquer usuário, e sempre resultar na mesma visualização. Mas
muitas vezes esse não é o caso. Por exemplo, uma pergunta tão
simples como “qual é a minha sinistralidade?” pode resultar em três
respostas diferentes, dependendo de quais dados estão sendo usados
??e como estão sendo filtrados.
Onde está sua organização no
espectro de proficiência de dados?
Todo mundo está fazendo dados. Mas
onde está sua organização no espectro de dados? Você é capaz de
capturar dados e eles estão apenas parados? Você é capaz de ir de
armazená-lo para usá-lo? Ou o melhor de tudo, você tem uma
estratégia de dados abrangente que permite acessar praticamente
qualquer dado de qualquer lugar, compartilhá-lo em sua organização
e alimentá-lo em análises para tomada de decisões em tempo
real?
Há uma série de razões pelas quais
as seguradoras desejam dominar seus próprios dados – desde tomar
decisões rápidas e precisas de subscrição e preços até gerenciar
proativamente acumulações de risco, bem como usar insights para
expandir para novos mercados, inovar e atender às crescentes
expectativas dos clientes.
Outro fator é a perda de
profissionais qualificados em funções analíticas
importantes que conhecem os meandros de onde encontrar os dados de
que precisam – como aquele colega de quem todos dependem. O que
acontece quando seu conhecimento institucional desaparece? No
final, se você não puder acessar seus dados e usá-los prontamente
em toda a sua organização, o crescimento, a lucratividade e a
inovação serão prejudicados.
3 critérios para levar sua
proficiência em dados para o próximo nível
Gerar valor a partir de dados agora
requer uma plataforma de dados moderna e uma estratégia que permita
o acesso a praticamente qualquer dado de qualquer lugar. Aqui estão
alguns componentes críticos para mover sua organização no espectro
de proficiência de dados:
1. Quaisquer
dados:
Inovadores líderes em seguros estão
tornando seus dados acessíveis em todas as suas organizações. Como
tal, todos em sua organização devem ter acesso aos mesmos dados
(por exemplo, atuariais e sinistros não devem estar trabalhando em
seus próprios silos). Isso vai além de prêmios e dados de perda
para incluir subscrição, sinistros, agência e a capacidade de
ingerir e acessar fontes de dados de terceiros – incluindo
estruturados, não estruturados e qualquer coisa entre eles. Fazer
isso bem significa não copiar ou mover dados – todos devem ser
capazes de obter insights e trabalhar a partir de um recurso de
dados compartilhado que atua como uma única fonte de verdade.
Você já ouviu a frase
“democratização de dados”, que geralmente se refere a tornar os
dados facilmente acionáveis ??para qualquer usuário,
independentemente de seu conhecimento técnico. Mas que tal
democratizar sua plataforma de dados? Os usuários devem ter a
capacidade de consumir quaisquer dados de qualquer fonte sem
limitações, e esses dados devem ficar facilmente ao lado dos dados
existentes de maneira organizada, segura e centralizada. Uma
plataforma de dados moderna democratiza mais do que sua experiência
de dados, ela democratiza o consumo de dados independentemente de
sua fonte ou formato.
2. Em qualquer
lugar:
Dados não são apenas para
relatórios, atuários ou cientistas de dados. Os insights orientados
por dados devem ser derivados e aproveitados em todos os cantos da
sua organização e em todas as funções. Uma limitação comum que as
operadoras enfrentam, no entanto, é a localização física e
a segurança de seus dados. Muitas vezes, as
equipes não estão sentadas na mesma sala, estão distribuídas
nacional e globalmente.
Isso requer acesso a dados de
laptops, tablets e telefones enquanto estiver no escritório,
trabalhando em casa ou viajando. Atrasos ou limitações podem
retardar a inovação, forçar as pessoas a tomar decisões sem todas
as informações e interromper tudo quando sua “pessoa de dados”
estiver fora do escritório.
3. A qualquer
hora:
O acesso a qualquer
dado de qualquer lugar para
qualquer usuário são pré-requisitos de uma
plataforma de dados moderna. Mas e a qualquer
hora ? O acesso aos dados certos no momento certo acelera
a tomada de decisões precisas. À medida que mais dados são criados
em tempo real, a busca por incorporar as informações mais recentes
está gerando vantagem competitiva. Os funcionários estão tomando
decisões críticas e urgentes 24 horas por dia, seja para cotar
novos negócios ou atender clientes em campo. Obter a informação
certa para eles no momento exato é importante.
Hoje, há um foco no volume de dados
e na aquisição de cada vez mais dados, como várias formas de dados
externos ou de terceiros. E enquanto mais é sempre bom, também tem
pouco valor se você não puder usá-lo efetivamente. Uma plataforma e
estratégia de dados fortes são a base de toda uma organização. Isso
fará ou quebrará o desempenho de todos os outros aspectos de um
negócio, desde a subscrição e atuário até o gerenciamento de
carteira e sinistros.
Resolva o problema de dominar seus
próprios dados e sua empresa terá a base e a estrutura para
crescer, inovar e competir em um nível totalmente novo. E o melhor
de tudo, os profissionais de risco podem parar de cavar e começar a
usar os dados de maneira acionável.
